LCB-FT
LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme) est le cadre réglementaire français correspondant à AML. Encadré par TRACFIN. Sujet politique majeur autour de Bitcoin.
Lutte contre le blanchiment
LCB-FT est l'acronyme français de Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme. C'est le cadre réglementaire qui structure les obligations des institutions financières et des prestataires de services sur actifs numériques.
Obligations imposées
LCB-FT impose le KYC, la déclaration de soupçon à Tracfin, le gel des avoirs sur listes officielles, et la vigilance renforcée sur les opérations atypiques. Les exchanges et PSAN français y sont entièrement soumis.
Application aux PSAN
Les Prestataires de Services sur Actifs Numériques enregistrés en France appliquent ces règles depuis 2019. L'enregistrement passe par l'AMF avec un volet ACPR pour la lutte anti-blanchiment.
Tension avec la confidentialité
Le LCB-FT entre en tension avec les principes de confidentialité de Bitcoin. Les utilisateurs souverains conservent toutefois leur droit d'auto-héberger leurs clés et de transiger en pair-à-pair, hors du périmètre direct de ces obligations.
Termes lies
- AML (Anti-Money Laundering)AML (Anti-Money Laundering) regroupe les règles de lutte anti-blanchiment imposées aux PSAN. Implique KYC, surveillance des transactions, déclarations TRACFIN. Coût important pour les plateformes.
- KYC (Know Your Customer)Le KYC est l'obligation pour les plateformes d'identifier leurs utilisateurs. Imposée par les régulateurs (LCB-FT). Source majeure de fuite de données et de réutilisation d'adresses. Évitable via DCA non-KYC, P2P (RoboSats, Peach, Hodl Hodl).
- PSANPSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) est le statut français des plateformes crypto. Règlementé par l'AMF. Remplacé progressivement par les statuts MiCA.
Glossaire inspire du dictionnaire de Loic Morel sur Pandul.fr.