À quoi sert ce simulateur

L’inflation n’est pas « la vie qui devient plus chère ». C’est la monnaie qui se dilue. Un livret qui affiche 50 000 € en 2016 n’achète plus la même chose en 2026 — même si le solde n’a pas bougé. Cet outil rend visible cette érosion, en arrière (historique) et en avant (projection).

Trois métriques, trois histoires. Ce n’est pas un gadget de trader : c’est un thermomètre pour l’épargne qui dort en fiat.

Comment lire les trois mesures

IPC (CPI, ~2 %) — le panier officiel des banques centrales. Il sous-représente souvent le logement, les actifs et le niveau de vie réel. Sur 10 ans, même ce chiffre « sage » mange déjà une part nette du pouvoir d’achat.

Masse monétaire M2 (~6–10 %/an sur longue période, beaucoup plus en 2020–2021) — combien d’unités nouvelles ont été créées. Votre capital doit au minimum suivre cette dilution pour ne pas reculer en termes réels.

Inflation « ressentie » (scénario agressif) — on y ajoute la hausse des actifs (immobilier, actions), le coût d’opportunité, et le temps perdu à ne pas composer. C’est discutable comme unique chiffre — et utile comme borne haute : « que se passe-t-il si le 2 % officiel n’est pas votre vie ».

Les sources affichées sous le graphe (OCDE pour l’IPC, BCE pour M2) ne sont pas décoratives : changez de métrique et regardez l’écart. C’est tout l’intérêt de l’outil.

Cantillon, en une phrase

Les premiers à recevoir la monnaie nouvelle (États, banques, actifs financiers) achètent encore aux anciens prix. Les salaires et l’épargne arrivent après, quand les prix ont déjà bougé. C’est l’effet Cantillon. L’outil ne le simule pas agent par agent ; il montre la perte moyenne de celui qui a gardé des euros.

Et Bitcoin là-dedans

Bitcoin ne « protège » que si vous le détenez réellement, avec une offre plafonnée à 21 millions. Le simulateur ne prédit pas le prix. Il pose la question inverse : combien votre cash a déjà perdu, avant même de parler d’allocation. Pour comparer un achat étalé dans le temps, passez au simulateur DCA.